みなさんはローン商品を利用したことはありますか？ 何かと物入りで資金が必要、けれどローンって心配……と思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。しかし中身を知っていくことでそんな不安が払拭できるかもしれません。
ローン商品とは金融機関からお金を貸し付けてもらい、それを毎月返済していくという仕組みの商品です。今回は楽天銀行ローンを例にローン商品について詳しく解説していきます。
楽天銀行ローンの概要
ローン商品とは、金融機関からお金を貸し付けてもらい、毎月決まった額で返済していくという仕組みの商品です。成約には事前審査が必要で、返済時には利息が発生します。
楽天銀行にある「ローン」と名がつくものは全部で6種類です。そのうち楽天銀行スーパーローンはスーパーローンカードを使って即時借入ができる商品で、収入が低くても申込みできるのが強みとなっています。
そもそもローン商品とは
ローン商品とは金融機関がお金を貸付け、利用者は毎月決まった額を返済していくという仕組みの商品です。借金と似たニュアンスを持ちますが、借金は「お金を借りること」、ローンは「お金を貸すこと」という視点に違いがあります。
ローンの流れとしては、事前審査を通過した後に借入をし、その後は毎月決まった額を返済していくというもの。事前審査では年収や勤続年数、過去の返済履歴など、今後滞りなく返済できるかを判断されます。返済時には利用料である「利息」が発生するので注意が必要です。利息は金利や返済日数などで異なるので、できるだけ最小限に抑えられるよう事前に計画を立てておくのが良いでしょう。
楽天銀行ローンの種類
楽天銀行にあるローンと名の付く商品は全6種類です。「住宅ローン」は業界トップクラスの低金利が魅力の1つで、借入金額にかかわらず事務手数料も33万円で固定されています。「不動産担保ローン」は固定金利が年0.94〜9.70％（2023年6月現在）となっており、有担保ならではの低金利が魅力の1つ。他社からの借り入れを一本化するのに向いている商品です。
「教育ローン」は提携大学に進学する場合におすすめ。金利は大学によって異なりますが、提携外の大学に比べて優遇金利で借入ができます。「ブライダルローン」は結婚式だけでなく結婚指輪や新婚旅行にも適用可能です。金利も低めで、最大300万円の借り入れができます。「トラベルローン」は旅行に関するローンで、最高100万円の融資と月1万円からの返済ができるのが魅力です。最も汎用性の高いカードローン「スーパーローン」は次項で詳しく解説していきます。
楽天銀行スーパーローンがやばいと言われている理由
楽天銀行スーパーローンとは、スーパーローンカードを用いてATMから借入・返済を行なう商品です。24時間いつでも借入が可能で金利も低く、さらに入会だけで1,000ポイントが獲得できます。収入が低い場合も審査が通りやすいので借りるハードルが低いのも強みです。
一方、申込み段階で信用情報に履歴が残るというデメリットも。半年ほどで消えますしそこまで影響はないという話もありますが、すぐに他のローンを検討している方は注意が必要です。また利用可能年齢は満20〜満62歳となっており、専業主婦の場合は満60歳までとさらに制限がかかります。メリットとデメリットを天秤にかけてじっくり検討してみてください。
楽天銀行の代表的なローンの条件・融資額・返済期間・金利・申込方法
楽天銀行スーパーローンとはスーパーローンカードで24時間いつでも借入ができる商品です。満20歳から満62歳まで申込み可能で、さらに楽天ポイントも獲得できるというお得さが魅力。
楽天スーパービジネスローンは楽天市場に出店している法人・個人事業主を対象とした商品です。5種類展開されており、そのうち最もベーシックな「楽天スーパービジネスローンエクスプレス」は金利が3.0〜15.4％となっています。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンはスーパーローンカードを取得した後に、サイト・電話・ATM（手数料無料）で借り入れができる商品です。いつでも借り入れ手続きができるという便利さと楽天ポイントが獲得できるのも魅力となっています。
- 条件 : 満20〜満62歳の日本居住者
- 融資額 : 10〜800万円
- 返済期間 : 借入金額による（リボ払い）
- 金利 :1.9％～14.5％
- 申込方法 : インターネット
楽天スーパービジネスローン
楽天スーパービジネスローンとは、楽天市場出店店舗（法人・個人事業主）が利用できる商品です。対象者や金利が異なる5種類が用意されています。その中で最もベーシックなのは「楽天スーパービジネスローンエクスプレス」です。今回はこの商品を代表として条件等を挙げています。
- 条件 : 楽天市場に出店している法人・個人事業主
- 融資額 : 50〜1,500万円
- 返済期間 : 1ヶ月〜3年
- 金利 : 3.0〜15.4％
- 申込方法 : インターネット
楽天銀行スーパーローンを利用するメリット
楽天銀行スーパーローンはネット銀行なのもあり、上限金利が低めに設定されているのが魅力です。また収入が低めの人でも審査が比較的通りやすいので、他のローンよりもハードルが低くなっています。
さらに申込みをするだけで楽天ポイントが1,000ポイント獲得でき、利用金額に応じて最大30,000ポイントがもらえます。楽天の各種サービスを利用している人は必見の商品だと言えるでしょう。
上限金利が14.5％と低め
金利が低いと返済額が少額で済むというメリットがあります。そしてそもそもネットバンクは低金利の傾向があり、これは実店舗の場合にかかる経費・人件費が抑えられるからです。
そんなネットバンクの中でも楽天スーパーローンは1.9〜14.5％とわずかながら低めに設定されています。ちなみに他のネット銀行だと三菱UFJバンクイックが1.8〜14.6％、オリックス銀行カードローンは1.7〜14.8％です。
収入が低くても審査に通る可能性がある
他のローンだと収入が低いと審査に落ちてしまうことも少なくありません。特に消費者金融は「総量規制」（年収の3分の1以上の貸付を禁止する法律）の対象になっているため、無収入の人は原則借りられないということになります。
しかし楽天スーパーローンは収入が低くても審査に通る可能性がある商品です。そのため、例えば専業主婦の方でも申込みができます。ただし、限度額は最大50万円なのでご注意ください。
申し込みをするだけで1000ポイントがもらえる
楽天スーパーローンに申込みをすると、借り入れするしないに関係なく1,000ポイントがもらえます。通常の楽天ポイントと同じなので、楽天ポイント加盟店での支払時に利用可能です。
さらに利用金額に応じて最大30,000ポイントが進呈されます。例えば、20万〜30万円未満だと500ポイント、400万〜800万円以下だと30,000ポイントです。そして今だけの特典として条件に合う方はプラスで1,000ポイントがもらえます。つまり最大32,000ポイントがゲット可能です。
楽天銀行スーパーローンの申込方法
申込みはパソコン・スマホからいつでも行なうことができ、書類もアプリを使えばデジタル上で完結。さらに引き落とし口座が楽天銀行の場合はカード到着後の手続きも不要です。申込みからカードが手元に届くまでは数日を要するので、今すぐにお金が欲しい人には向いていません。しかしカードが届いてからは24時間いつでも即時借入が可能です。
- 公式サイトより申込方法を選択する
- ログインし利用規約を確認する
- 就業状況と生年月日を入れる
- 審査に通れば融資が始まる
楽天銀行スーパーローンの手続き方法
まずは公式サイトにアクセスし、申込みフォームから必要事項を記入しましょう。これはパソコン・スマホのどちらからでも、そして24時間いつでも申込み可能です。その後順次審査が開始され、在籍確認が行なわれます（専業主婦の場合はありません）。審査が通った場合は電話がかかってくるので、契約内容を確認してください。
電話後、必要書類を3日以内に提出します。郵送でも良いですし、アプリを使えばデジタル上で済ませることも可能です。その後自宅にスーパーローンカードが届きます。引き落とし口座が楽天銀行以外の場合は、同封されている口座振替依頼書に署名・捺印して返送してください。
楽天銀行スーパーローンに必要な書類
楽天銀行スーパーローンに必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類の2つです。本人確認書類は、名前・住所・（あれば）顔が確認できるものを2種類用意してください。なお、住民票の写しあるいは印鑑登録証明書（いずれも原本）を提出できる場合はそれ1つで構いません。
収入証明書類は、申込時に入力した年収を証明するために必要です。公式サイトに記載されている最新の源泉徴収票、年収記載のある所得／課税証明書、市県民税特別徴収税通知書、個人の確定申告書の4種類から選択すれば間違いないでしょう。
楽天銀行スーパーローン融資にかかる時間
申込みから成約までは審査等があるので数日かかり、スーパーローンカードは成約時の翌営業日に簡易書留で発送されるのでさらに数日を要します。今すぐに借り入れたいという場合には向いていないのでご注意ください。
しかしスーパーローンカードが手元に届けば、そこからは即時借入です。これはパソコン・スマホ、電話、ATM全ての方法に共通しており、他の金融機関だと即日借入ができる時間帯が決まっている場合もあることを考えると非常に便利だと言えます。
楽天銀行スーパーローンの審査に通るためのヒント
楽天銀行スーパーローンの審査に通るためには、まず申込条件を確認するところから始めましょう。また在籍確認は基本的に簡単な個人情報の確認のみですが、自営業の場合は具体的な事業内容を聞かれる可能性があります。
一方自身が楽天会員である場合、審査の優遇が期待できます。ただしランクが高いほどその確率が上がるため、レギュラーランクだと適用外の可能性もあるので期待しすぎないようにしましょう。
申込条件を再確認する
そもそも条件に合致しているかを改めて確認してみましょう。楽天銀行スーパーローンは満20〜満62歳の日本居住者で、毎月安定した定期収入があることが条件となっています。ただしパートやアルバイトの方、あるいは専業主婦でも申込みが可能です。しかしその場合は満60歳までとなっているのでご注意ください。
さらに、保証会社である楽天カード株式会社とSMBCファイナンスサービス株式会社の審査も通る必要があります。過去に2社に対して滞納などの問題を起こしていた場合は通りにくくなる可能性もあるので、ある程度覚悟しておいた方が良いでしょう。
在籍確認には万全の準備で臨む
楽天銀行スーパーローンでは在籍確認が必ず行なわれます。ローンの連絡であることがバレないようにという配慮で個人名で電話をかけてきますが、個人からの電話が逆に不自然な会社の場合は事前連絡をすることで楽天銀行と名乗ってもらうことも可能です。このように電話をとれない恐れがある場合、事前に申告することで代替案を出してもらえることもあるのでご安心ください。なお、自分で電話をとった場合は生年月日等の簡単な受け答え、別の人がとった場合は在籍しているかどうかの確認のみなので、特別な準備は必要ありません。
一方、自営業の人は在籍しているかどうかよりも事業が実際に行なわれているかに重点が置かれます。具体的な事業内容を聞かれることもあるので、スラスラと言える自信がない方は基本情報や売上などをメモしておいた方が良いでしょう。
楽天会員なら審査を優遇されるかも？
楽天銀行ならではの仕組みなのが、楽天会員だと審査が優遇されるという点です。楽天会員には5つのランクがあり、それが上位であればあるほど審査で有利になります。そのためレギュラーランクだと優遇の対象にならない可能性もあるのでご注意ください。
ちなみに5つの会員ランクとは別にハッピープログラムという優遇プログラムがあり、「楽天銀行スーパーローンでの借り入れ」「返済口座に楽天銀行を設定」の2つを行なうとステージが1つ上がります。ステージが上がると楽天ポイントの獲得倍率が上がるといった特典があるので、楽天会員であることはスーパーローンにおいて非常にお得だと言えるでしょう。
まとめ
今回は楽天銀行ローンについて詳しく解説していきました。楽天銀行スーパーローンは即時借入ができるので、スーパーローンカードを手にした後は手軽に資金調達が可能です。しかし返済方法はリボ払い、かつ利息もかかります。そのため、無理のない範囲で利用するようにしましょう。また、今回重点的に解説した楽天銀行スーパーローン以外にも用途別の商品が数多くあるので、気になった方はぜひ1度公式サイトをチェックしてみてください。
注意 : ローンの申し込みには常にリスクが伴います。お申し込みの際は、利用規約をよくご確認ください。
